深圳金融這十年⑤ | 敢為人先,打造數(shù)字人民幣試點(diǎn)深圳樣板
2022-09-16 08:00
來源: 深圳新聞網(wǎng)

深圳金融這十年⑤ | 敢為人先,打造數(shù)字人民幣試點(diǎn)深圳樣板

人工智能朗讀:

讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2022年9月16日訊(記者 朱琳)2019年末以來,中國人民銀行深圳市中心支行(以下簡稱“深圳人民銀行”)認(rèn)真貫徹國家決策部署和人民銀行總行工作要求,把握深圳“雙區(qū)”疊加發(fā)展歷史機(jī)遇,遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則,積極推進(jìn)深圳地區(qū)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作,助力深圳“法定數(shù)字貨幣試驗區(qū)”建設(shè),為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。

開展全國首次外部可控試點(diǎn),為推進(jìn)和深化數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作提供“深圳樣本”

2020年10月9日,結(jié)合疫情防控常態(tài)化期間的促消費(fèi)政策,深圳市人民政府聯(lián)合中國人民銀行開展了國內(nèi)首次數(shù)字人民幣外部可控試點(diǎn)活動——“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”,5萬個紅包,每個200元,通過“搖號抽簽”方式惠及民眾,促進(jìn)消費(fèi),第一次向社會公眾揭開了數(shù)字人民幣的神秘面紗。

“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”試點(diǎn)是國內(nèi)首次面向不特定人群開展的數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動?;顒悠陂g社會公眾踴躍參與、積極體驗,數(shù)字人民幣使用的便捷性、高效性和安全性得到廣泛認(rèn)可,全社會對數(shù)字人民幣的認(rèn)知進(jìn)一步清晰,形成了輿論氛圍積極正面、應(yīng)用場景持續(xù)豐富、客戶體驗持續(xù)提升的良性互動生態(tài)環(huán)境。數(shù)字人民幣紅包模式在國內(nèi)其他試點(diǎn)城市得到了廣泛應(yīng)用,形成了數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的“深圳樣板”,為國內(nèi)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作奠定了樣本基礎(chǔ)。


“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”活動。

截至2022年8月末,深圳人民銀行推動地方政府累計開展了“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”“福田有禮數(shù)字人民幣紅包”“龍華數(shù)字人民幣春節(jié)留深紅包”“羅湖區(qū)數(shù)字人民幣春之禮”“美好福田數(shù)字人民幣紅包”“樂購深圳數(shù)字人民幣紅包”等6輪大規(guī)模數(shù)字人民幣促消費(fèi)活動,投入金額達(dá)1.05億元,有效提振了疫情防控常態(tài)化期間的線下消費(fèi)。



“福田有禮數(shù)字人民幣紅包”活動,社區(qū)發(fā)布“龍華數(shù)字人民幣春節(jié)留深紅包”宣傳,來深建設(shè)者抽中“龍華數(shù)字人民幣春節(jié)留深紅包”。

深圳市羅湖區(qū)、福田區(qū)、龍華區(qū)、南山區(qū)、前海管理局創(chuàng)新開展了使用數(shù)字人民幣發(fā)放專項資金的試點(diǎn)工作,累計向2422家小微企業(yè)發(fā)放資金6.16億元,提高了財政資金流轉(zhuǎn)效率,降低支付成本,有效助力了政府穩(wěn)企紓困政策的實施。

扎實推進(jìn)場景建設(shè),為構(gòu)建更加完善的數(shù)字人民幣生態(tài)體系奠定基礎(chǔ)

按照數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作要求,深圳多層次、分階段推進(jìn)場景建設(shè),既注重實際需求,也堅持創(chuàng)新應(yīng)用。深圳全方位推動數(shù)字人民幣在小額高頻場景的應(yīng)用,滿足了人民群眾對便捷高效零售支付服務(wù)的多樣化需求,先后開展“數(shù)字人民幣一分錢乘車”“低碳數(shù)你行”等優(yōu)惠活動,于2020年實現(xiàn)了全市公共交通數(shù)字人民幣支付全覆蓋,包含刷碼扣款、交通卡充值等應(yīng)用,同時完成了數(shù)字人民幣硬錢包直接支付交通費(fèi)的測試。

建行數(shù)字人民幣優(yōu)惠乘車活動,龍華有軌電車數(shù)字人民幣優(yōu)惠乘車活動。

“福田有禮數(shù)字人民幣紅包”活動,大型商超開展數(shù)字人民幣紅包活動。

超市用數(shù)字人民幣收款。

深圳書城用數(shù)字人民幣收款,羅湖區(qū)夜間消費(fèi)券活動。

樂購深圳數(shù)字人民幣紅包活動,零售優(yōu)惠活動。

2022年8月至10月,羅湖區(qū)“數(shù)字人民幣夜間時尚消費(fèi)節(jié)”火熱開展,為廣大市民再次帶來600萬元數(shù)字人民幣紅包。試點(diǎn)以來,深圳各運(yùn)營機(jī)構(gòu)累計推出300多個豐富多彩的優(yōu)惠活動,得益于活動的持續(xù)開展,數(shù)字人民幣在超市、便利店、書店、醫(yī)院等場景也得到廣泛應(yīng)用,營造出一個讓人民群眾想得到、看得見、用得好的數(shù)字人民幣受理環(huán)境,逐步加深了社會公眾對數(shù)字人民幣的了解,培養(yǎng)了使用習(xí)慣。

深圳持續(xù)探索數(shù)字人民幣應(yīng)用模式創(chuàng)新,不斷打磨場景適用性,促進(jìn)數(shù)字人民幣與場景的深度融合。推出最具煙火氣的菜市場應(yīng)用場景,讓數(shù)字人民幣走進(jìn)人民群眾生活的最后一公里;落地數(shù)字人民幣硬錢包充電樁場景,驗證了“雙離線”支付的可行性和安全性;利用數(shù)字人民幣智能分賬技術(shù),確保農(nóng)產(chǎn)品銷售資金直達(dá)農(nóng)戶,提高了智慧助農(nóng)場景中的資金結(jié)算效率;開創(chuàng)全國首個數(shù)字人民幣公積金專窗,為市民提供數(shù)字人民幣公積金繳存“一站式”服務(wù),實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)和支付環(huán)節(jié)一次辦結(jié)、資金秒到賬;設(shè)立全國首家粵港澳大灣區(qū)數(shù)字人民幣應(yīng)用展示中心,圍繞“數(shù)字人民幣,點(diǎn)亮智慧生活”的主題,用圖文、視頻、場景體驗等多種形式展示了數(shù)字人民幣給生活帶來的安全便捷。

數(shù)字人民幣示范展廳。

得益于中國工商銀行深圳市分行、中國農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行、中國銀行深圳市分行、中國建設(shè)銀行深圳市分行、中國郵政儲蓄銀行深圳分行、交通銀行深圳分行、招商銀行深圳分行、微眾銀行(微信支付)等運(yùn)營機(jī)構(gòu)的扎實工作,深圳數(shù)字人民幣生態(tài)體系已日趨完善,形成了試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大、應(yīng)用場景更加豐富、受理環(huán)境持續(xù)優(yōu)化、使用頻率逐步提高的良性發(fā)展趨勢。截至2022年8月末,深圳已正式落地數(shù)字人民幣應(yīng)用場景105萬個,開立數(shù)字人民幣錢包2671萬個,累計交易金額達(dá)184億元。

深度融合供應(yīng)鏈平臺,為數(shù)字人民幣服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供鏈上渠道

2022年5月,深圳地區(qū)銀企合作,將數(shù)字人民幣對公錢包開立、兌換、轉(zhuǎn)賬、支付、代發(fā)薪等功能整體輸出至供應(yīng)鏈平臺,平臺上的核心企業(yè)可“一站式”使用數(shù)字人民幣辦理供應(yīng)鏈全流程金融業(yè)務(wù)。依托數(shù)字人民幣與供應(yīng)鏈平臺的深度融合,借助數(shù)字人民幣零手續(xù)費(fèi)和資金實時到賬的優(yōu)勢,有效降低了鏈上企業(yè)資金成本,提高了資金結(jié)算效率,提升了數(shù)字化金融平臺的服務(wù)能力。通過切入核心企業(yè),將數(shù)字人民幣產(chǎn)品和服務(wù)延伸到數(shù)以千計的鏈上企業(yè),帶動鏈上企業(yè)使用數(shù)字人民幣開展訂單支付、資金管理、代發(fā)薪等日常業(yè)務(wù),形成數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用的產(chǎn)業(yè)化示范場景,有助于將數(shù)字人民幣試點(diǎn)推向更廣闊的客戶群體。 

探索智能合約技術(shù)應(yīng)用,為解決公眾實際問題提供數(shù)字人民幣方案

隨著深圳數(shù)字人民幣生態(tài)體系的不斷完善,公眾對數(shù)字人民幣的認(rèn)可度和接受度也不斷提高,除了便捷的支付方式和安全的支付體驗外,如何發(fā)揮數(shù)字人民幣智能化優(yōu)勢,解決公眾實際問題,是進(jìn)一步深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的必然要求。

2022年5月,深圳數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺在教培行業(yè)成功落地。不同于傳統(tǒng)的賬戶監(jiān)管模式,數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺可以對單筆資金進(jìn)行管理,通過對預(yù)付資金加載智能合約,實現(xiàn)預(yù)付資金“一筆一清、一課一釋”,可以有效防范資金挪用,實現(xiàn)透明管理,保障消費(fèi)者的合法權(quán)益,有效促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展,目前已上線10個連鎖頭部教培機(jī)構(gòu),涉及門店近200家。作為該平臺的功能延展,8月23日,2022年“文惠生活悠享深圳”文惠卡活動正式啟動,覆蓋文藝演出、電影、圖書等最貼近市民生活的文體消費(fèi)場景,進(jìn)一步推動了數(shù)字人民幣與資金監(jiān)管類場景的深度融合。

數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)在不同領(lǐng)域的應(yīng)用,具有實現(xiàn)資金監(jiān)管,提升資金使用效率,提高資金處理自動化水平,降低結(jié)算成本等優(yōu)勢。預(yù)付式消費(fèi)平臺的落地是深圳探索數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)應(yīng)用的重要成果,是繼政府補(bǔ)貼、零售消費(fèi)領(lǐng)域成功應(yīng)用后的又一典型案例,為解決社會公眾實際問題、服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了金融方案。

工商銀行穿戴式硬錢包,家長在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)使用數(shù)字人民幣預(yù)付消費(fèi)功能付款。

數(shù)字人民幣公積金專窗,數(shù)字人民幣“文惠卡”活動。

下一步,深圳人民銀行將按照人民銀行總行的統(tǒng)一部署,繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)深圳數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作。敢闖敢干不斷探索數(shù)字人民幣應(yīng)用場景創(chuàng)新,真抓實干持續(xù)推進(jìn)數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設(shè),埋頭苦干繼續(xù)推動數(shù)字人民幣生態(tài)體系完善。以良好的生態(tài)環(huán)境為基礎(chǔ),不斷提升數(shù)字人民幣的普惠性和可得性,進(jìn)一步滿足人民群眾多樣化的支付需求,為促進(jìn)國內(nèi)大循環(huán)暢通,構(gòu)建新發(fā)展格局提供深圳金融力量。

(以上圖片由深圳人民銀行提供 授權(quán)給深圳新聞網(wǎng)使用)

[編輯:周浩樺]